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重生之日本投资家 章节目录 第619章 复利


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    山田未来手上拿着手机走了进来,站在了岸本正义的身后,语速正常道:“日本驻韩国汉城大使馆来了一个电话。如果会长有需要,他们可以为你提供必要的帮助和领事保护。”

    岸本正义的第一个反应就是想到了马克·吐温《百万英镑》里面有着差不多的一幕在脑袋里面出现。

    他双手交叉的放在胸前,背转过身,笑着道:“倘若我只是一个普通的日本人,他们还会如此的殷勤吗?”

    “正是因为会长不是一介普普通通地日本国民,所以才会受到特别关照。你的安危关系不但关系到日本的经济,而且还关系到数以万计之人的饭碗问题。”山田未来直言道。

    “我就是一个凡人,没有你说得那么重要。”岸本正义笑容不改道。

    “会长,你实在是太谦虚了。第二个事情就是韩国的KBS电视台想要对你进行一个人物专访。是不是对此进行一个回绝?”山田未来认真道。

    “现如今,我可是一个最不受部分韩国人欢迎的日本人。也就不接受他们的人物专访了吧!”

    岸本正义一方面是不喜欢被采访,另一方面自己是已经正在磨刀霍霍向猪羊。他当然是要对韩国经济下手,进行一个洗劫。他手上的刀饥渴难耐,一旦高高举起,定然是要进行大肆宰杀。

    “明白了。”山田未来完全理解了会长的意思道。

    “你用信用卡吗?”岸本正义可不是漫无目的,而是有的放矢的问道。

    山田未来言简意赅的回答道:“用。”

    “说明你不但是属于少数派,而且还挺时髦。你给我说一说信用卡的好处和坏处?”

    岸本正义老早就知道日本人对信用卡的个人使用率只有7%,而韩国人这一个时候对信用卡的个人使用率已经高达了69%。

    之所以会成为当前这一个样子,便是韩国政府和韩国央行的鼓励所导致。1997年亚洲金融危机后,韩国政府为了扩大内需刺激经济,从1999年起推出了一系列鼓励信用卡产业发展的政策。

    例如,废止预借现金的70万韩元上限规定;解除现金放款(预借现金与信用卡放款)占信用卡应收账款比例不得超过50%的限制;

    允许信用卡支出额超过个人所得的10%,其中的10%可以作为所得税宽减额,最高限度是300百万韩元;

    2001年,这一宽减率就最高款额又分别提高至20%及500万韩元;自2000年起每笔信用卡购物额度在1万韩元以上的收据可以参与兑奖,最高奖额为现金1亿韩元等。

    对于商家,韩国也采取了一些措施要求他们接受信用卡交易,例如,商家可以参与兑奖,最高奖金额度为2000万韩元;商家可就交易额的2%抵减营业加值税,最高额度为500万韩元;

    规定年销售额达到2400万元韩元以上的商家必须接受信用卡交易,否则将面临一年期以下有期徒刑或者1000万韩元以下的罚款等。

    信用卡公司则借政策鼓励滥发信用卡,大量发展会员扩张经营,市场开始出现不当竞争,导致消费者无差别使用信用卡过度消费,多头负债严重;行业出现“信用卡热”。

    和日本不同的是,韩国人在乘坐地铁,公交车,用得都不是IC卡,而是直接用信用卡就能够刷。

    连收入上面不稳定或者是没有的学生,同样能够办到信用卡。光是从韩国信用卡的发行量来看,每一个韩国人平均是2.5张。

    实际上,除开小孩子,特别保守人群等因素在内,每一个韩国人的信用卡数量至少都在4,5张。

    实际上,年轻人的信用卡平均数量已经到了七,八张之多,甚至不少人是高达十几张信用卡。

    为什么银行热衷于发放信用卡?其实,道理很简单,那就是在于利润空间很大。你以为他们不知道会出现拆东墙,补西墙,卡养卡的情况吗?

    他们早就料到了不少人会这么干,而他们又巴不得其这么干。利息,滞纳金,手续费等等,一年的年利息至少都是百分之十大好几,普遍都在百分二,三十。

    当然,银行方面永远都不会这么直说。

    它会改头换面的说利息低至每天万分之五。随随便便地粗略一算0.05%(万分之五)*365天=18.25%。事实上,这是单利计算。

    复利不是这么算的,也被称作利滚利,滚雪球。公式是F=P(1+i)^n。除此之外,还有一个更加让人难以理解的利息计算公式,PV*(1+r/n)^n=FV。

    岸本正义记忆犹新自己前一世读大学的时候,学《会计学基础》的第一节课就是讲复利。

    大学讲师说到这一个,最大的感慨就是复利计算是人类最伟大的发明之一。在他看来,也不知道是那一个混蛋发明了这样坑人的东西。

    至于高利贷,就把复利计算用得更加王八蛋了。他们用了一个叫做等额还本付息的概念。

    是被他们有意的扭曲了。随便举一个例子,借24000元,一年期每月利息2%手续费,24000/12+24000*2%=2000+480=2480。

    一整年下来合计,29760元。扣掉24000的本金,5760元,年利息24%。可是,不是这么算的。

    他们的算法会是第0个月,你拿到2.4万元,欠下2.4万本金。

    第1个月,你还了2000元+2.4万元的利息2%,还欠下2.2万元本金。

    第2个月,你还了2000元+2.4万元的利息2%,还欠下2万元本金。

    第3个月,你还了2000元+2.4万元的利息2%,还欠下1.8万元本金。

    ……第12个月,你还了2000元+2.4万元的利息2%,还欠下2000本金在这一个月内终止还清。

    有一个问题就在于,24000元不是用了一年,一次性付清,而是进行了分期。每一期都是按照2.4万元本金的利息在计算。

    哪怕是到了最后12个月,只剩下2000元的本金,还是按照2.4万元本金,每月480元的利息在还。

    换一个角度也就是说,你借了2000元,却还得是2.4万元本金的利息,而不是2000元的利息。

    正确的打开方式应该是,第1个月按照你还了2000元+2.4万元的利息2%是没有问题的。

    第2个月开始,你应该是得按照2000元+2.2万元的利息2%。

    第3个月开始,你应该是得按照2000元+2万元的利息2%。

    ……第12个月开始,你应该是按照2000元+2000的利息2%。

    也就是说你一年的贷款使用数字不是2.4万元,而是1.3万元。(2.4万元+2.2万元+2万元……+2000)/12=13000元。意

    味着就为1.3万元付出了2.4万元年利息24%。真实的利息贷款成本是5760元除以13000元,年利息是44.3%,而不是所谓的24%,高出了将近一倍的利息。

    在实际的操作中,高利贷2%的月利息,已经是属于偏低的水准了。这还不算什么完全就是骗人的套路贷之类的垃圾东西。
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